Le mobile money en Côte d’Ivoire confronté aux pénuries de liquidités
Avec plus de 400 000 points de service dédiés au mobile money en Côte d’Ivoire, ce secteur dépasse désormais de 300 fois le nombre de distributeurs automatiques de billets disponibles dans le pays. Utilisé quotidiennement par des millions de personnes pour des opérations aussi variées que le versement des salaires, les retraits ou les transferts, le mobile money est devenu un pilier de l’inclusion financière. Pourtant, les agents responsables de ces services font face à un défi persistant : le manque chronique de liquidités.
Des clients frustrés face aux cabines vides
Vers la fin de journée, au cœur du quartier d’Angré Château à Abidjan, l’heure de pointe bat son plein. Les habitants se pressent pour leurs emplettes ou leurs trajets quotidiens, mais l’un des points de service de mobile money, pourtant très fréquenté, affiche complet. Rosette tente d’y retirer 10 000 francs CFA – soit 15 euros – sans succès : « Parfois, on vient et ils n’ont pas ce qu’on cherche. C’est frustrant, mais on s’adapte. »
Assise derrière son guichet jaune, Nema, une des agents, s’excuse auprès des clients en attente : « Les jours de forte affluence, les retraits sont si nombreux que nous manquons de liquidités. On doit alors basculer en mode dépôt pour éviter les tensions. » Certains clients, lassés par ces aléas, choisissent d’aller retirer ailleurs, privant les agents de leur commission et, in fine, de leur rentabilité.
Des commissions en péril, une économie informelle affectée
Les opérateurs comme Orange, Moov, MTN ou Wave rémunèrent les gérants de cabines à chaque transaction. Par exemple, pour un retrait ou un dépôt de 10 000 francs CFA, l’agent perçoit entre 20 et 60 francs CFA – soit 3 à 9 centimes d’euros. Plus le volume des opérations est élevé, plus leurs revenus augmentent. Pourtant, en cas de pénurie de cash, les agents sont contraints de fermer temporairement leur point de service pour se réapprovisionner, entraînant une perte de clientèle et une baisse des commissions.
Affoué, gérante d’une cabine, explique cette situation : « Quand un client repart sans effectuer sa transaction, c’est une perte immédiate : non seulement il ne revient pas, mais on perd aussi la commission associée. Sans clients réguliers, difficile de dégager des bénéfices. »
Les solutions innovantes pour pallier le manque de liquidités
Face à ce problème récurrent, des initiatives locales émergent. Gertrude Yapi, directrice des opérations de Leya, une start-up abidjanaise, a développé un service de convoyeurs de fonds à moto pour approvisionner rapidement les points de service en liquidités : « Nous livrons du crédit en moins de quatre minutes et le cash en moins de 30 minutes. Grâce à ce service, nos clients voient leur chiffre d’affaires augmenter de 50 % tout en fidélisant leur clientèle. » Aujourd’hui, Leya compte plus de 3 000 clients actifs dans quatre villes ivoiriennes : Abidjan, Bondoukou, Bouaké et Korhogo.
Un enjeu économique majeur pour la Côte d’Ivoire
Pour l’économiste Kassoum Timité, le mobile money joue un rôle clé dans l’économie ivoirienne, notamment pour le secteur informel, qui représente jusqu’à 40 % du PIB selon le Fonds monétaire international. Il souligne : « Quand les liquidités manquent, les transactions ralentissent et l’activité économique globale en pâtit. Le mobile money permet à des millions de personnes d’accéder à des services financiers essentiels, mais son impact dépend directement de sa fiabilité. »
En 2024, les transactions via mobile money en Côte d’Ivoire ont atteint un volume quotidien de plus de 140 milliards de francs CFA – soit plus de 210 millions d’euros –, quadruplant ainsi les échanges enregistrés en 2020. Cette croissance fulgurante illustre l’importance croissante de ce moyen de paiement dans le quotidien des Ivoiriens.